Pflegetagegeldversicherung – Kosten, Leistungen und Vergleich
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Einleitung
Pflegetagegeldversicherung – Kosten, Leistungen und Vergleich ### Das Wichtigste in Kürze
Eine Pflegetagegeldversicherung dient der privaten Pflegevorsorge und wird in Form einer monatlichen Leistung gezahlt Das Tagegeld ist nicht zweckgebunden, das bedeutet, der Versicherte muss keine Belege über die Verwendung vorweisen Die Verträge werden bis zum Lebensende abgeschlossen – Beitragsbefreiungen sind jedoch möglich Die Höhe der monatlichen Leistungen kann individuell festgelegt werden Auch Menschen mit Vorerkrankungen können Pflegetagegeldversicherungen abschließen Das Wichtigste in Kürze Was ist eine Pflegetagegeldversicherung? Mit Pflegetagegeld die Versorgungslücke schließen Preis und Vergleich: Was kostet eine Pflegetagegeldversicherung? Wie sinnvoll ist eine Pflegeversicherung? Verwandte CareBoxx Ratgeber Behandlungspflege Betreutes Wohnen Grundpflege Hospiz Int...
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Was ist eine Pflegetagegeldversicherung?
Bei der Pflegetagegeldversicherung handelt es sich um eine spezielle Form der privaten Pflegeversicherung . Wird die versicherte Person pflegebedürftig, erhält sie ein sogenanntes Tagegeld, dessen Höhe zuvor vertraglich vereinbart wurde und das abhängig ist von dem jeweiligen Pflegegrad . Dieses Geld steht dem Versicherten zur freien Verfügung. Somit können Kosten für einen ambulanten Pflegedienst , nötige Anschaffungen, Umbauten in den eigenen vier Wänden oder auch Rechnungen für die stationäre Pflege in einer Einrichtung mit dem Tagegeld beglichen werden. Inhalte dieses Abschnitts 💡 Gut zu wissen: Auch wenn der Name es anders vermuten lässt: Das Pflegetagegeld wird nicht täglich ausbezahlt. Die Leistung erfolgt monatlich und berechnet sich aus dem vereinbarten Tagessatz mal der Anzahl der ...
1. Statische („starre“) Pflegegeld-Tarife
In diesem klassischen Modell der Pflegetagegeldversicherung dient der maximale Tagessatz, also in der Regel die Leistung bei einem Pflegegrad 5 , als Tarif-Grundlage. Die monatlichen Zahlungen für die anderen Pflegegrade 1 – 4 ergeben sich danach automatisch durch einen prozentualen Anteil. Bei einem Pflegegrad 4 werden dann beispielsweise 90 % und bei einem Pflegegrad 1 10 % des vereinbarten Maximalsatzes ausgezahlt. Einige Versicherungen bieten allerdings auch statische Tarife, die bereits ab Pflegegrad 2 die volle Leistung gewähren. Hier sind die monatlichen Beiträge, die der Versicherte zahlen muss, allerdings höher....
2. Flexible Pflegetagegeld-Tarife
Im Gegensatz zu den starren Tarifen ermöglichen die flexiblen Pflegetagegeld-Angebote mehr Spielraum für individuelle Gestaltung. Die Höhe der monatlichen Leistungen kann hier für jeden Pflegegrad separat vereinbart werden. Somit ist es möglich, bereits für Pflegegrad 1 einen entsprechend hohen Tagessatz zu vereinbaren, während das bei einem starren Tarif nur über das Anheben des Maximalsatzes zu erreichen ist. Dies wäre dann jedoch wieder mit einem relativ hohen monatlichen Beitrag verbunden. Außerdem kann bei manchen Versicherungen auch vereinbart werden, dass die Tagessätze unterschiedlich hoch sind, je nachdem, ob der Pflegebedürftige durch einen ambulanten Pflegedienst oder aber in einer stationären Einrichtung versorgt wird. Das kann sich positiv auf die monatlichen Beiträge auswirke...
3. Pflege-Bahr-Versicherungen
Beim Pflege-Bahr handelt es sich um eine staatliche Förderung, die seit 2013 für die private Pflegevorsorge in Anspruch genommen werden kann. Versicherte erhalten hierbei einen jährlichen Zuschuss von 60 € zu ihrer Pflegetagegeldversicherung, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. So muss beispielsweise der Versicherungsbeitrag bei mindestens 10 € pro Monat liegen und es müssen für jeden einzelnen Pflegegrad Leistungen vorgesehen sein. Da Gesundheitsfragen beim Pflege-Bahr ausgeschlossen wurden, eignen sich diese Tarife besonders für Menschen, denen aufgrund von Vorerkrankungen andere Versicherungen verwehrt bleiben....
Mit Pflegetagegeld die Versorgungslücke schließen
Wird eine Person pflegebedürftig, hat sie Anspruch auf finanzielle Unterstützung durch die gesetzliche Pflegeversicherung. Reichen diese Leistungen nicht aus, um alle Kosten der ambulanten oder stationären Betreuung zu decken, entsteht die sogenannte „Deckungslücke“ oder auch „Versorgungslücke“. Je nach persönlicher Situation und Wohnort des Pflegebedürftigen kann diese Lücke unterschiedlich groß sein. Im Schnitt beträgt die Differenz, die monatlich aus eigenen Mitteln für die Pflege aufgebracht werden muss: Pflegegrad Durchschnittlicher Eigenanteil Pflegegrad 1 125 € Pflegegrad 2 500 € Pflegegrad 3 1.100 € Pflegegrad 4 2.200 € Pflegegrad 5 2.200 € Der Eigenanteil für Pflegebedürftige in stationären Pflegeeinrichtungen ist unabhängig vom Pflegegrad und beträgt rund 1.500 € monatlich. Gut z...
Preis und Vergleich: Was kostet eine Pflegetagegeldversicherung?
Wer sich für das Alter finanziell absichern möchte, weiß, dass es bei der Suche nach der passenden Versicherung nicht ausschließlich auf die Höhe des monatlichen Beitrags ankommt. Trotzdem möchte natürlich niemand zu viel für eine Pflegetagegeldversicherung zahlen. Hier lohnt ein Vergleich der Versicherer sowie ein genauer Blick in die Vertragsbedingungen. Denn die Beitragshöhe kann durch unterschiedliche Faktoren des Tarifes beeinflusst werden: Inhalte dieses Abschnitts Kriterien für Höhe des monatlichen Beitrags...
Höhe des Tagesgeldes
Wie viel Geld erhält der Versicherte im Pflegefall jeden Monat? Je nach Pflegegrad und Tarifart liegen die Leistungen im Schnitt bei 150 – 2000 €. Entscheidend sollte sein, wie hoch die Leistungen sein müssen, um die Versorgungslücke des gesetzlichen Versicherungsschutzes im Pflegefall zu überbrücken.
Dynamik
Da die Kosten für Pflegedienstleistungen im Laufe der Zeit ansteigen, entwickeln sich auch die Leistungen der Versicherung dynamisch. Das bedeutet, dass in regelmäßigen Abständen (in der Regel alle 1-3 Jahre) die Höhe des Tagesgeldes angepasst wird. Einige Tarife beinhalten ein Ende der Erhöhungen mit Eintreten des Pflegefalls oder Erreichen einer bestimmten Altersgrenze.
Sonderzahlungen
Um im Falle einer Pflegebedürftigkeit Anschaffungen oder Umbaumaßnahmen zu finanzieren, können sogenannte Sonderzahlungen vereinbart werden, die dem Versicherten einmalig ausgezahlt werden.
Gesundheitsfragen
Bevor eine Pflegetagegeldversicherung abgeschlossen werden kann, müssen in der Regel einige Fragen zum gesundheitlichen Zustand beantwortet werden. Mithilfe dieser Fragen schätzt der Versicherer ab, wie hoch das Risiko ist, dass später tatsächlich Leistungen in Anspruch genommen werden müssen. Wer aufgrund von Vorerkrankungen einen Tarif ohne Gesundheitsfragen bevorzugt, muss mit höheren monatlichen Beiträgen rechnen. TIPP Achten Sie auf die Betrachtungszeiträume. Während einige Versicherer Gesundheitsfragen zu den vergangenen 10 Jahren stellen, sind für andere nur die letzten 5 oder sogar nur 3 Jahre relevant....
Beitragsfreiheit
Beitragsfreiheit bedeutet, dass unter bestimmten Voraussetzungen die monatlichen Beiträge für die Pflegetagegeldversicherung nicht mehr gezahlt werden müssen. Einige Versicherer bieten dies in Abhängigkeit zum Pflegegrad an, sodass beispielsweise ab Pflegegrad 1 keine Beiträge mehr fällig werden. Ist dies nicht vorgesehen, werden die Beiträge monatlich mit dem Pflegetagegeld verrechnet. 💡 Gut zu wissen: Pflegetagegeldversicherungen bieten keine Beitragsgarantie. Kalkulieren Sie steigende Beiträge von Anfang an in die Finanzplanung ein. Wer später die Versicherung aufgrund von Zahlungsproblemen kündigt, hat keinen Anspruch auf die bereits geleisteten Beiträge....
Pflegetagegeldversicherung Vergleich
Um den passenden Versicherungstarif zu finden und sich im Alter keine Sorgen um die finanzielle Absicherung zu machen, sollten die Details der Angebote genau geprüft werden. Entscheidend ist unter anderem, wie hoch die monatlichen Auszahlungen bei welchem Pflegegrad sein sollen. Interessierte sollten sich vorab deshalb genau überlegen, ab wann sie den vollständigen Versicherungsschutz benötigen und wie groß die Versorgungslücke beispielsweise bei einem Pflegegrad 2 wäre. Die folgenden Versicherungsangebote können als Orientierung dienen:...
Beispieltarife für einen 45-jährigen Versicherungsnehmer
Tarif A Tarif B Tarif C Monatlicher Beitrag in € 57 62 57 Monatliche Leistungen Ambulant Pflegegrad 1 181 287 103 Monatliche Leistungen Ambulant Pflegegrad 3 1.131 956 1.063 Monatliche Leistungen Ambulant Pflegegrad 5 2.318 2.200 1.600 Monatliche Leistungen Stationär Pflegegrad 1 121 287 103 Monatliche Leistungen Stationär Pflegegrad 3 1.718 956 1.543 Monatliche Leistungen Stationär Pflegegrad 5 1.718 2.200 1.600 Dynamische Leistungsanpassung ja ja ja Sonderzahlungen nein nein nein Beitragsfreiheit – Ab PG 1 Ab PG 4...
Beispieltarife für einen 55-jährigen Versicherungsnehmer
Tarif A Tarif B Tarif C Monatlicher Beitrag in € 89 90 91 Monatliche Leistungen Ambulant Pflegegrad 1 141 600 69 Monatliche Leistungen Ambulant Pflegegrad 3 1.063 1.050 1.029 Monatliche Leistungen Ambulant Pflegegrad 5 2.214 1.050 1.600 Monatliche Leistungen Stationär Pflegegrad 1 81 600 69 Monatliche Leistungen Stationär Pflegegrad 3 1.614 1.050 1.509 Monatliche Leistungen Stationär Pflegegrad 5 1.614 1.050 1.600 Dynamische Leistungsanpassung ja ja ja Sonderzahlungen nein nein nein Beitragsfreiheit – Ab PG 1 Ab PG 4 Angebot...
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Wie sinnvoll ist eine Pflegeversicherung?
Wie sinnvoll eine Pflegeversicherung und speziell eine Pflegetagegeldversicherung ist, hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Drei davon sind: Inhalte dieses Abschnitts
Art der Pflege
Um die anfallenden Pflegekosten abschätzen zu können, ist wichtig zu klären, ob beispielsweise eine ambulante Pflege in den eigenen vier Wänden oder aber eine besondere Pflegeeinrichtung bevorzugt wird.
Finanzielle Situation im Alter
Können die Pflegekosten auch bei einem Pflegegrad 5 aus dem eigenen Vermögen oder der zu erwartenden Rente bezahlt werden? Oder vielleicht gibt es auch Angehörige, die im Pflegefall finanziell unterstützen können?
Familiäre Situation
Wenn es Angehörige gibt, die Teile der Pflege übernehmen können, ist der finanzielle Bedarf geringer, als wenn ein Pflegedienst die gesamte Versorgung übernimmt. Sprechen Sie mit Ihrer Familie, um diese Möglichkeiten der Hilfe im Vorfeld abzuklären. 💡 Gut zu wissen: Pflegetagegeld ist nur eine Form der privaten Pflegezusatzversicherung. Auch Pflegerentenversicherung und Pflegekostenversicherung können für die finanzielle Absicherung im Alter sorgen.
Vor- und Nachteile der Pflegetagegeldversicherung im Überblick
Vorteile Nachteile günstige Beiträge im Vergleich zu anderen privaten Pflegezusatzversicherungen Bei Vertragskündigung oder Sterbefall werden geleistete Beiträge nicht ausgezahlt monatliche Leistung kann individuell ohne Rechnungsnachweis verwendet werden keine Beitragsgarantie Versicherungsabschluss bei einigen Anbietern ohne Gesundheitsfragen möglich bei vorübergehender Zahlungsunfähigkeit ist kein Aussetzungen der Beitragszahlungen möglich (Ausnahme: Pflege-Bahr) bereits ab Pflegestufe 0 können Leistungen gezahlt werden kann staatlich bezuschusst werden (Pflege-Bahr) Häufige Fragen zur Pflegetagegeldversicherung Was kostet eine private Pflegeversicherung? Die Kosten für eine private Pflegeversicherung, wie z.B. eine Pflegetagegeldversicherung, können stark variieren. Sie berechnen sich ...
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FAQ Section
Q: Was kostet eine private Pflegeversicherung? A: Die Kosten für eine private Pflegeversicherung, wie z.B. eine Pflegetagegeldversicherung, können stark variieren. Sie berechnen sich unter anderem nach dem Alter des Versicherten, der Versicherungssumme und den Wartezeiten.
Q: Ist Pflegetagegeld steuerpflichtig? A: Nein, die Leistungen aus einer Pflegetagegeldversicherung müssen nicht versteuert werden und werden somit ohne Abzüge an den Versicherten ausgezahlt.
Q: Wie sinnvoll ist eine Pflegeversicherung? A: Eine private Pflegeversicherung sichert den Versicherten finanziell für den Pflegefall ab, indem sie hilft, die Versorgungslücke zwischen Pflegekosten und Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung zu schließen. Ob eine solche Versicherung für den einzelnen sinnvoll ist, hängt unter anderem von der finanziellen Situation im Alter ab. Außerdem können z.B. pflegende Angehörige oder eine bevorzugte Art der Unterbringung im Pflegefall die Entscheidungsfindung beeinflussen.
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